今天领导开会的时候讲了个事，周末的时候去参加政府的一个银企洽谈会，会后安排午餐。就餐的时候，行长和企业上的几个坐在一起，那几家企业还是不小的企业，但是他们都不知道行长的身份。席间，企业上的几个人问道：你们开工了吗？另一个回答说，开工了，不开工不就倒闭了吗？！开工的也是在亏损生产，现在原料和产成品价格倒挂，开工就赔钱。
不知道这个形势下去会是什么结果。很多企业在坚持，相信寒冬过后是明媚的春天。也有的企业相信，大风起来猪都能飞下天，他就等着大风刮起的那一天。
中小企业倒闭是现在己经出现的，但问题更大的还在后面，产能过剩是困扰银行的又一大难题，产能过剩主要集中在钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船等领域，随着进入工业化时代的后期，不再需要这么多基础原材料，产能过剩再所难免，而且新兴的光伏、风电也成了产能过剩的行业。这些行业，全是资产密集型行业，稍微上点规模的企业，贷款就是十几个亿、几十个亿，只要一家企业完了，如果是二级分行的话，五年的利润就没了，再扩散到担保圈，十年的利润也没了。
有一次给一个开汽车修理厂的客户打电话，问他在干什么，他说正在收设备，一家汽车4S店倒闭了，欠着员工们好个月的工资，员工们把修理设备都抢了，正在处理，他来看看有没有合适的，便宜买回去用。
这家4S店终究是倒闭了，关于他资金链紧张的传闻，己经有好几年了，即使在银行融资比较宽松的时候，也听说他从典当行、投资公司借款，利息都在三分以上。
说到规模，这不是一家4S店，自称是一家汽车销售集团，尽管在工商登记上看不出关联关系，但实际是一个老板，共控制着十家汽车4S店，这个规模在当地的规模也是绝无仅有的。临倒闭之前，还看到他送到银行的资料，整整齐齐地，正好十本，大概是看哪个好做就报哪个。
老板开的第一家店，是2003年开发一汽大众专营店，这个品牌应该是他的“金牛”类产品，凭借碰上一汽大众品牌影响力，谁干都赚钱。此后依靠着“金牛”产品的利润，不断开设新店，而且好品牌差品牌都有。有些店应该是还有效益，比如长安福特，但有的店估计是勉强盈利，比如长安马自达、一汽马自达、上海大众斯柯达，有些品牌应该亏损的，比如海马、奇瑞、上海华普，还有比亚迪。建一家4S店的成本不低于1000万元，运营成本至少800万元，这还不包括其他投入，如果遇到销量不好的品牌，不要说几年收回投资了，简直是每天都往里扔钱。企业不顾一切的追求做大，走偏的规模导向，使企业背上了沉重的债务，最终资金链断裂，宣布外欠2亿多元。
为什么大了反而容易出问题？除了品牌良莠不齐之外，这么多店的管理也是一个巨大的困难，这是对老板的一个重大考验。我曾有一次看到本地论坛上，这家公司的员工上网发贴，说企业如何如何不好，哪个经理有什么什么问题。如果企业的员工跑到论坛上撒气，那企业真是问题很严重了，企业内部己经无法解决员工的不满情绪了。还有一次，听说一个做汽车装饰的和一家4S店合伙做生意，做什么生意呢，就是为汽车换内装，比如真皮版的比织物版的报价贵2万元，他就替4S店把织物版换成真皮的，成本只需6000元。当然，这些老板都不知道。企业倒闭后，有人说，尽管老板倒闭了，可是管事的应该都发财了，正所谓“东家跌倒，西席吃饱”。
企业的经营上还有一些匪夷所思的问题。比如他们家没有POS机，要交钱必须交现金，然后出纳每天都提着一大包现金到银行存钱。我问他们为什么不安POS机，他们说刷卡有手续费。那我问，你们请那么多出纳不发工资啊？不怕出风险啊？到倒闭前的一年，一家第三方支付公司说是安他们的POS机具，可以贷款，他们才安上的POS机。我还差点买了他们的车，当时想买宝来，正好总行和一汽大众销售公司签署协议，本行员工贷款，经销商贴一年的利息。当我看好车、拿着卡准备交首付的时候，问他们贷款的事，正好老板娘收款，老板娘很不客户地说：“没有这回事，我们不知道，别拿你们的文件来忽悠我们，要贷款找担保公司。交首付必须交现金！”从他们店里出来之后，就按着总行文件上写的华东区销售经理的电话打了过去，和他说明了情况，他说再落实一下。这相当于投诉了，一直等了两天，他们的销售经理才给了我打了个电话，我说我决定不买他们的车了，订了东风标致307。企业不在乎顾客感受，顾客可以选择用脚投票。
企业为什么倒闭，当然原因很多，但是从战略上看，主要是企业过于强调规模，单纯追求开店的数量和销售收入的增长，而没有核算利润，或者说不在乎利润。规模导向还是利润导向，说白就是做大还是做强的问题，对于这个问题，国内一直有争议，到底是先做大，还是先做强，仁者见仁，智者见智。在经济繁荣的时候，没有人会在乎这个问题，因为市场形势好，仿佛干什么都赚钱，当然越大越好。蓬勃发展的车市，汽车销量屡创新高，一些品牌的盈利遮掩了另一些品牌的亏损；宽松的货币政策，不断为企业注入资金，使企业意识不到经营现金流在减少。而当车市降温的时候，企业库存积压，商品滞销，财务成本增加，资金周转速度变慢，此时又遇上银行信贷规模紧张，无法再注入新的资金，企业就应声倒下。盲目追求规模，不考虑利润，造成企业亏损，客户服务做不好，内部管理跟不上，更加降低了企业的盈利水平。