“第二类，是银行代销的理财。比方说保险，公募基金，信托。都属于代销。这些产品，我们公司也都有。可以说，产品都是一模一样的。只是信托的门槛比较高，私人银行部的客户才有资格购买。所以，大部分客户是不知情的。就本质而言，我们和银行的私行部门，很相似。但比他们要灵活。”

“p2p呢？我看到处是p2p，他们又是做什么的？”孟菲问道。

刘小夏想了想，表述的尽可能简单一些，省的孟菲听不明白，“孟总，当我们需要贷款时，最先想到的，是从银行贷款，为什么？因为贷款利息低。有10%的贷款利息，和15%的贷款利息，咱们肯定是选择10%的。”

“但是呢，并不是所有人都能从银行贷到款。举个例子，您有房子，可以办理抵押贷款。我没房子，只能办理信用卡。贷款利率是完全不一样的。信用卡的利率高达18%。个人如此，企业也是如此。”

“银行喜欢央企、国企、上市公司。对于大部分民营企业，想从银行获得足额的信贷，是很难的。为什么房地产企业容易贷款？因为有土地或在建工程做抵押。所以，民营企业想从银行贷款，得有资产做抵押。普通人，在银行贷款的方式，大都是信用卡。”

“同时，并不是所有人的信用卡都够花，尤其对年轻人而言。现在鼓励超前消费，信用卡、花呗、借呗，借钱的渠道越来越多。所谓p2p，是两个端口，一端，是将手里有钱的人集合起来，将大家手里的小钱汇聚成大钱。一端，是将钱贷出去，产生利息，用钱生钱。”

“这里面，就涉及到一个非常严重的问题。利率。有低利率的资金，没人会愿意使用高利率的资金。反之，使用高利率资金的人，一定是借不到低利率的资金，才铤而走险。所以，利率越高，风险越大。”

“给您举个例子，比如，您是公务员，工作稳定，收入高。您想借款，很容易。办理信用卡，轻松十万额度以上。我是自由职业者，假如再没有社保，谁都不敢借给我钱，即是办理信用卡，额度可能只有一两万。”

“所以，和您相比，对于金融机构而言，我的风险更大，变数更多，违约的概率更高。我想借到钱，必须得借高利率的。比如，p2p的钱。年化利率，大都在30%以上。我借十万，一年光利息就得还三万。这也是p2p的风险点和无法长久的原因。”

“普通人工资才多少钱？利息太高，会让还款人越来越没有能力还钱。坏账率越来越高。为了填补坏账，只能不断提高利息，陷入恶性循环。所以，我们和p2p的核心区别，有两个。”

“第一，我们的产品，是正规金融产品，即便是针对房地产行业，贷款利率也在15%-18%之间。利率合理。第二，我们不做个人贷款，我们的贷款对象主要是上市公司、政府城投平台和房地产企业，以及资本运作。不和老百姓打交道。”

刘小夏侃侃而谈，将他知道的内容，详细的讲述了一遍。

孟菲频频点头，对刘小夏的态度愈发的热情起来。

在融洽的交谈气氛中，吕云聪到了。他三十岁左右，白净斯文，体态微胖，戴着眼镜。眼睛不大，微笑时，便成了一条缝。

“又胖了，看起来，最近没少喝酒。”孟菲笑着说道。

吕云聪笑着坐下，喝了口茶，“没办法，做生意得应酬，天天喝酒。还是来您这里喝茶舒服。这是什么茶，挺好喝的。”

“白茶，六七年了。你走的时候，我送你一些。感冒发烧，喝点白茶，比吃药管事。”孟菲说道。

吕云聪搓了搓手，“会不会受之有愧？”

“有愧才好。这位是刘小夏，刘总，盛唐财富的，和p2p公司不一样，银行都是他们的客户。刘总，你给吕总讲讲，我再听一遍，温故而知新。我也学习学习。”孟菲笑着说道。

吕云聪看向刘小夏，“盛唐财富？”

显然，吕云聪对昨天的电话，有些印象。

刘小夏决定开门见山，吕云聪又不是公职人员，编谎的话，谎言只会越来越多，会让人觉得自己人品有问题，不实在。

“对，吕总，我昨天尝试着用陌电的方式，给您打过电话。我先简单的给您介绍下我们公司和产品，您看可以吗？”

吕云聪心里有数了，这是冲着自己来的。他笑着点点头，“行，我也学习学习。”

刘小夏开始讲行业、讲公司、讲产品。重头戏，自然是东山银行认购的原因和过程。

刘小夏对恒石钢铁很重视，讲的也很用心。孟菲听得频频点头，“刘总，你再讲一遍你们和p2p公司的区别。你刚才讲的真好。”

刘小夏便又讲述了一遍、

“吕总，刘总是个能人。东海集团、东青集团、东旺集团、海德集团，也都是他的客户。东青集团买着4.5亿的理财。”孟菲也不断的帮衬着刘小夏。

吕云聪有些猜不透刘小夏的目的，他笑着说道：“我企业做的挺失败的，一直在亏钱。贷款的话，咱俩或许可以合作。理财，我实在无钱可理。”

“吕总，我来盛唐财富，也才半年。说来也是奇怪，我东海客户的业务量，比齐州客户的业务量还高。最近，我正在跟进一家企业，恒石钢铁。进度有些不顺，所以想方设法的来见吕总您，想和您谈谈合作，寻找下突破口。”刘小夏笑着道明了原委。

吕云聪皱了皱眉，表情有些不悦，“做金融的，消息可真是灵通。你是怎么知道我的？”

刘小夏略一犹豫，说道：“说来也巧，我和东山钢铁的一个领导挺熟的，前两天一起吃饭，闲聊天的时候，听他说的。”

“哪个领导？”吕云聪追问道。

刘小夏摸不透吕云聪的性格。他稍稍犹豫，感觉说出来，似乎也不会对田中健有影响，便笑着说道：“分管财务的副总，田总。”

吕云聪没有再追问，他决定一会问问吕如松，和这位田总熟不熟。

“刘总也要参加咱们的emba，以后，你们不止是朋友，还是同学。互帮互助。吕总做保健品行业，有空可以多交流。”孟菲笑着打圆场。

刘小夏谦虚的说道：“我就是一个卖理财的，理财产品都没全部学明白呢！”

“比我们厉害就行。改天，你也给我们上上课，让大家一起学习学习。”孟菲笑着说道。

当着孟菲的面，自然不好谈具体的合作细节。孟菲聊天控场的能力很强，东拉西扯了半天，气氛越发的融洽。

又聊了半个多小时，刘小夏正琢磨着是不是提前告辞，再找时间单独约吕云聪的时候，孟菲电话响了。

孟菲看了眼手机，站起身，“你们先聊，我得接个重要的电话。”

刘小夏心道：怪不得孟菲能办emba培训学校，做人做事真的很完美。

等孟菲出去后，刘小夏主动说道：“吕总，金融行业，是比较赚钱的。以盛唐一号信托为例，一个亿可以赚佣金税前80万，税后72万。我去年做了十几个亿，非常感恩盛唐财富，想给公司多做贡献。恒石钢铁，我可以只要业绩，不挣钱。”