“身份证号码?”
打开突破口好办了,姜怀宇有问必答,可能有所隐瞒,但一些能查实的应该不敢隐瞒。
接下来的审讯不仅韩朝阳大吃一惊,连见多识广的顾爷爷都大开眼界,都觉得难以置信,以前只听说过那些无良的小额贷款公司通过贷平台坑人,眼前这位居然是专门坑贷公司的。
“你是怎么操作的?”何义昌很专业问。
“先搞一套虚假资料,大概需要2000块钱,好多平台为了冲量,审核的不严,运气好能贷到20万。”
“说具体点,从头开始说,你是怎么学会这些的。”
“我大学时玩信用卡,怎么玩怎么用信用卡论坛全有,最多时有几十张信用卡,申请、养卡、提额、套现,每个月‘以卡养卡’。开始还行,后来发现所有银行的信用卡都申请过,资金断流,接不了。利息越来越高,账单越来越多,只能想其它办法。”
“什么办法?”
“有好多人贷,我发现的那些金融平台,风控银行简单多了,只要在提供部分资料,他们可以放款。我觉得这是个路子,开始研究各个平台的规则。一些贷款平台,根本没有什么风控,只有一些简单的规则,甚至不看是不是黑白户。”
韩朝阳大开眼界,忍不住插了句:“什么黑白户?”
“黑户是征信记录有逾期的污点用户,白户是没有过信用卡和没其他借贷记录的用户,只要填写实名制手机和身份证,能下款。”
你既不懂,这又不是你应该管的事,问这些干什么,竖着耳朵听听,了解了解是了,顾国利干咳了一声。
韩朝阳猛然反应过来,偷看了一眼何义昌,不敢再插嘴。
何义昌根本没在意韩朝阳的举动,冷不丁问:“这个月17号你在什么地方?”
“17号在青风山。”姜怀宇觉得有些怪,想想又说道:“15号下午去的,18号晚回来的,一共玩了三天。”
“跟谁一起去的,怎么去的?”
“跟张欣一起去的,自驾游。”
看这样子应该不是撒谎,7.17案果然跟他没关系。
何义昌回头看了一眼,韩朝阳猛然反应过来,不动声色去另一间办公室询问他的女朋友。张欣此刻也意识到遇人不淑,意识到爱了一个骗子,正梨花带雨地跟陈洁哭诉。
韩朝阳问了几句,确认本月15日至18日她确实同姜怀宇在青风山景区旅游,问清楚他们当时住的哪家酒店,回到社区民警办公室跟何队微微点点头。
何义昌多少有些失望,担心嫌疑人察觉到什么,趁热打铁继续问起骗贷的细节。
“第一步是搞到一套完整的资料,”姜怀宇再次偷看了顾爷爷一眼,忐忑不安地说:“也是身份证+银行卡+手机号的‘套餐’,只要想买这些在都能买到,便宜的一千三四,贵的两千。我担心那些身份证被用过,担心那些身份证有问题,一般不在买。”
“不在买,在哪儿买?”
“有好多来源,有时候去农村或火车站收,200元一张,一些急需用钱的人会卖;也有遗失的,遗失在吧,从管手里买。在运营商、银行我都有点关系,可以用收来的身份证去办卡。一些难搞的银行,找长得有点像的人拿身份证去办卡。”
“然后呢?”何义昌追问道。
“身份证、实名银行卡、实名手机号,这些都是络识别一个人的三要素,具备这些能以假乱真。但想多贷光有这些不够,像捏一个泥娃娃,要让它有鼻子有眼睛,甚至有灵魂。”
“说具体点!”
“是买几个便宜的智能手机,一个手机配一张手机卡,安装淘-宝、支-付-宝、微信。给每个手机设定一个身份,如杨丽丽是90后,在商场班,月收入6000,在朋友圈会经常晒自拍;如李强,80后工人,在开发区的什么厂班,月收入5000……”
姜怀宇深吸口气,接着道:“包装这些资料,要精打细磨,跟演戏一样要进入角色。包装好之后一般要把一个身份养几个月才开始操作。像在玩一个养成游戏,给游戏人物慢慢注入性格和特征,最后一举通关。”
“你包装的人物在哪儿班,贷平台不审核吗?”
“一般不审,他们看通讯录,反正一个人物需要一份工作,我填写一些大的工厂,再填一个需要转接的工厂主机号。如果包装的人物在商场班,去找一个专柜,电话填写商场电话或者专柜的国区总机。信息真实度高,实际审核难度也高,用行话说是真实但难求证。”
“这么简单?”何义昌紧盯着他双眼,再次敲敲桌子。
“也有难的,有些贷平台会打电话回访,遇到这样的填一家查不到电话的公司,再装一部座机,把公司电话换成我的座机号码。除了工作单位和电话之外,有的贷平台要提供工作证明和工牌照片。这些简单,可以自己PS一张,也可以从买,工作证明只要20-30元一张,工牌只要50元一个。”
见过骗贷的,没见过如此专业的!
何义昌一样大开眼界,想想又问道:“没这么简单吧,有的贷平台需要电话定位,有的需要银行流水,遇到这样的你怎么搞?”
“定位简单,与定位在农村相,定位在大城市的通过率一般较提高,有专门改定位的软件,叫什么模拟器,可以随意修改定位;需要证明有固定工资,有半年银行流水的,我每个月往这些银行卡转一笔钱,形成固定流水。”
真是个人才,可惜没用到正道!
借贷平台常用的一招是,要求读取借款人的通讯录、短信。
其主要目的是从通讯录寻找,是否有加入“黑名单”的人——如已证实的骗贷者或老赖。从短信是为寻找多个平台借款的线索:如其他借贷平台的验证码、逾期催款信息。
如果这些都存在,那这个借款者是“高危”的。
所以这小子在借贷前精心包装通讯录,根本不会采用黑户或老赖的身份证,会删除掉一切“不干净”的通话记录;考虑到一般能通过银行审核办下信用卡的,是借贷者的重要加分项。他甚至采取应对策略,用一些专门的“小工具”来伪造信用卡账单,伪造任何银行、任何额度、任何消费记录!
他对新开放的“贷口子”最感兴趣,用他的话说“一般新成立的平台,风控较松懈”。
一个身份,借款20到30个平台之后,下款率会越来越低。
因为很多平台在借贷时,会进入央行系统查询征信,而这个查询动作,也被记录在征信系统。这意味着借款次数越多,记录越不好看,用他们的行话说,是把征信“查烂”了。
所以一套伪造的身份一般借款到20万左右,他将手机卡废弃,手机永久关机甚至扔掉——所谓的“何丽丽”“李强”这么人间蒸发。
用玩信用卡的一套,再来玩互金贷款,简直是“降维攻击”。